unverbindlich und kostenlos
Schon vor dem ersten Beratungsgespräch geben Ihnen unsere hilfreichen und vollkommen kostenfreien Finanzierungsrechner einen Einblick in Ihre potenzielle Immobilienfinanzierung. Für jedes Anliegen haben wir den passenden Rechner – von der ersten Budgetplanung bis hin zum aktuellen Zinsrechner.
In den Zeiten niedriger Zinsen ist geliehenes Geld so billig wie nie. Das bedeutet, Sie finanzieren auch eine Immobilie zu sehr günstigen Konditionen – zahlen also nur einen geringen Zinssatz an die Bank. Mit unseren Finanzierungsrechnern können Sie sich bereits einen ersten unverbindlichen Eindruck von Ihrer Immobilienfinanzierung in der Niedrigzinsphase machen. Und wenn Sie einige Dinge beachten, können Sie über viele Jahre und Jahrzehnte von den heutigen Zinsen profitieren.
Damit Sie und Ihre Immobilienfinanzierung gegen potenzielle Zinserhöhungen in den nächsten Jahren immun sind, sollten Sie eine möglichst lange Sollzinsbindung wählen. Zwar wird der Sollzins etwas höher, je länger Sie ihn sich sichern wollen, doch er wird in zehn Jahren vermutlich dennoch niedriger sein als der übliche Marktzins.
Unsere Finanzierungsrechner zeigen Ihnen, wie sich eine lange Sollzinsbindung auf den Zinssatz und die Monatsrate auswirkt. Wir empfehlen Ihnen, eine Sollzinsbindung von mindestens 15 oder 20 Jahren und länger zu wählen. In 20 Jahren können Sie eine Menge von Ihrer Immobilienfinanzierung zurückzahlen, auch das zeigen Ihnen unsere Rechner. Und eine niedrige Restschuld in 20 oder 25 Jahren lässt sich wesentlich leichter zu einem höheren Zinssatz finanzieren als eine hohe Restschuld zu hohen Zinsen in 10 Jahren.
Sollten die Bauzinsen wider Erwarten in zehn Jahren niedriger sein als heute, haben Sie ein gesetzlich festgelegtes Sonderkündigungsrecht Ihrer Immobilienfinanzierung. Nach §489 Abs. 1 Nr. 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches können Sie mit einer Frist von 6 Monaten Ihre Finanzierung kostenfrei sonderkündigen, unabhängig davon wie lange Ihre Sollzinsbindung noch gelaufen wäre.
Die Monatsrate einer Immobilienfinanzierung besteht immer aus einem Teil Tilgung und einem Teil Zinsen. An dem Zinsanteil können Sie in der Regel wenig ändern, allerdings haben Sie den Tilgungsanteil selbst in der Hand. Da der Zinsanteil durch die Niedrigzinsphase zumeist sehr klein ausfällt, haben Sie nun zwei Möglichkeiten: Sie können eine niedrige Tilgung und damit eine kleine Monatsrate wählen oder Sie wählen einen hohen Tilgungsanteil und zahlen Ihre Immobilienfinanzierung schnell zurück.
Wir empfehlen Ihnen, eine hohe Tilgung von mindestens 2 Prozent zu wählen. Wie auch unsere Finanzierungsrechner zeigen, ist die Rate Ihrer Immobilienfinanzierung dann noch immer bezahlbar, gleichzeitig verringert sich die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens jedoch rapide. Das bedeutet wiederum, dass Sie schneller wieder schuldenfrei sind und Ihr Eigenheim ganz sorgenfrei genießen können.
Wenn die Sollzinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung ausläuft, wird es Zeit für die Anschlussfinanzierung. Da in den allermeisten Fällen nicht klar ist, wie dann die Bauzinsen stehen, fürchten sich einige Eigenheimbesitzer richtig vor diesem Zeitpunkt. Mit einem Forward Darlehen können Sie sich bereits einige Jahre vor Beginn der Anschlussfinanzierung die Zinsen von heute sichern und diesen Ängsten vorbeugen.
Unser passender Finanzierungsrechner gibt Ihnen einen unverbindlichen Eindruck von den Konditionen für Ihr Forward Darlehen.
Ein weiterer heißer Tipp, um sich die niedrigen Zinsen zu sichern, ist der Abschluss eines Bausparvertrages. Jetzt werden Sie sich bestimmt zunächst fragen, wofür Sie einen Bausparvertrag brauchen, wenn Sie doch schon ein Haus haben? Sie können das Bauspardarlehen für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen.
Über viele Jahre sparen Sie mit einem Bausparvertrag Eigenkapital an. Zudem haben Sie Anspruch auf ein Darlehen, von dem Sie bereits beim Abschluss des Vertrages den Zinssatz kennen. Das bedeutet, dass ein Bauspardarlehen finanziell gut planbar ist. Und Sie müssen das Darlehen in der Zuteilungsphase nicht annehmen. Sie können auch nur Ihr Erspartes abrufen und es als Eigenkapital für die Anschlussfinanzierung einsetzen.
Das einzige Problem mit dem Bauspardarlehen ist, dass die Zuteilung nicht zu einem bestimmten Datum garantiert werden kann. Das Zuteilungsdatum und das Datum der Anschlussfinanzierung sind also nicht unbedingt dasselbe. Sie können den Bausparvertrag aber auch als Instandhaltungsrücklage verwenden und damit Modernisierungen oder Reparaturen finanzieren.
Wenn Sie sich also die monatlichen Raten für die Einzahlung in einen Bausparvertrag neben den Monatsraten für Ihre Immobilienfinanzierung leisten können, ist ein Bausparvertrag eine gute Möglichkeit, für Belange rund ums Eigenheim zu sparen.
Von der ersten Idee bis zur finalen Unterschrift: Unsere bundesweit mehr als 700 Berater vor Ort begleiten Sie bei Ihrer Baufinanzierung und stehen Ihnen mit fachkundigem Rat zur Seite. Dabei suchen sie die Angebote von über 400 namhaften Bankpartnern für Sie heraus. Kontaktieren Sie uns, und wir melden uns umgehend zurück.